Ein Finanzplan ist sinnvoll, damit Sie einen weiten Überblick über Ihre zu erwartenden Einnahmen und Ausgaben innerhalb eines Zeitraums zu bekommen. Dadurch erkennen Sie Zahlungsspitzen im Verlauf und können sich rechtzeitig darauf einstellen. Beispielsweise kommt es am Jahresanfang aufgrund der jährlich zu zahlenden Versicherungsprämien häufig zu höheren Ausgaben. Durch den Finanzplan wissen Sie Bescheid und können rechtzeitig die Beträge ansparen, bevor Sie das Girokonto überziehen müssen.
Der Finanzplan sollte aus zwei Teilen bestehen: Einer kurzfristigen und einer langfristigen Planung. Der kurzfristige Finanzplan zeigt Ihnen die Einnahmen und Ausgaben, die voraussichtlich innerhalb der nächsten Perioden anfallen. Am sinnvollsten ist hier die detaillierte Planung für ein Kalenderjahr. Im langfristigen Finanzplan werden Ihre finanziellen Ziele der nächsten Jahre und der weiteren Zukunft festgehalten.
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Der Jahres-Finanzplan
Hierfür erstellen Sie eine Übersicht der geplanten monatlichen Einnahmen und Ausgaben für ein ganzes Kalenderjahr. Ein PC mit einer Tabellenkalkulation ist am besten für die Erfassung und übersichtliche Darstellung der Beträge geeignet. Tragen Sie in einer Tabelle die Namen der geplanten Einnahmen- und Ausgabenpositionen gruppiert untereinander in der ersten Spalte ein. Als Zeilenüberschrift werden die einzelnen Kalendermonate eingetragen.
Im zweiten Schritt tragen Sie für jede Position die Beträge in die jeweilige Monatsspalte. Die Beträge finden Sie entweder in den Kontoauszügen des Vorjahres oder in den Vertragsunterlagen des Finanzordners aus dem vorherigen Kapitel.
Anschließend bilden Sie nach den Bereichen eine Zwischensumme. Zuletzt wird der Monatssaldo durch Subtraktion der Summen von Einnahmen und Ausgaben eingefügt. Hier eine Beispielansicht:
Einzelne Monate im Jahresfinanzplan
Am rechten Ende der Tabelle bilden Sie noch für jede Zeile die Monatssumme. Am Ende der Spalte fügen Sie noch die Summe der Monate ein. Dieser Wert ist Ihr finanzielles Jahresergebnis. Diese Summe zeigt Ihnen, wie Sie finanziell im geplanten Kalenderjahr abschneiden möchten.
Das Jahresergebnis Ihres Finanzplans kann in der letzten Spalte abgelesen werden.
Im Idealfall erzielen Sie einen Überschuss pro Jahr. Falls der Betrag nicht Ihren Vorstellungen entspricht, können Sie überlegen, an welchen Positionen Sie etwas ändern müssen: Einnahmen erhöhen, reguläre Ausgaben reduzieren oder Anschaffungen verschieben. Vergessen Sie nicht die Planung zu aktualisieren, falls sich in Zukunft Beträge ändern. Dies kann beispielsweise bei Mieterhöhungen, steigenden Versicherungsbeiträgen oder bei einer Gehaltserhöhung notwendig werden.
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Die Bezeichnungen der Kategorien zum Kopieren und Einfügen in Ihren Finanzplan erhalten Sie hier:
| Bereich | Kategorie |
|---|---|
| Einnahmen | Nettogehalt Provisionen Unterhalt Kindergeld Elterngeld Arbeitslosengeld Wohngeld Rente Pension Kapitalerträge Mieteinnahmen |
| Ausgaben | Haushalt (Essen, Körperpflege, Reinigungsmittel, etc.) Kleidung Mietzahlung Mietnebenkosten Einrichtung Gesundheit (Medikamente, Arztkosten) Immobilienkredit Ratenkredit Zeitschriften, Bücher Streaming-Abo Fitness-Studio Mitgliedsbeiträge Bildung / Freizeit Telefon + Internet Handy Rundfunkbeitrag Auto (Benzin, Leasingrate, Reparaturen) Fahrkarte ÖPNV Haftpflichtversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Lebensversicherung Hausratversicherung Kfz-Versicherung Sparvertrag |
Bei dem Text handelt es sich um einen gekürzten Auszug aus dem Buch „Günstig einkaufen – Wie Sie Geld sparen und Vermögen aufbauen“. Im Buch erfahren Sie, wie Sie den Jahres-Finanzplan um eine langfristige Ausgabenplanung ergänzen.