Ich behaupte, dass ein jährlicher Versicherungscheck Spaß macht. Für diese Aussage erhalte ich voraussichtlich viele Gegenstimmen. Wer nimmt sich gern ein paar Stunden Zeit und durchwühlt seine Versicherungsordner? Lassen Sie sich von mir überzeugen.
Im Laufe der Zeit steigt die Anzahl der abgeschlossenen Versicherungen. Die Risiken im Leben gegen die man sich absichern möchte, nehmen zu. Berufseinsteiger sichern sich idealerweise mit einer Haftpflichtversicherungⓘ und einer Versicherung gegen Berufsunfähigkeit ab. Später kommen Kfz-Versicherung, Lebensversicherung, Krankenzusatzversicherungenⓘ und viele weitere dazu. Sie zahlen Jahr für Jahr die Beiträge – je mehr Versicherungen, desto höher die Ausgaben. Aus mehreren Gründen sollten Sie Ihren Versicherungsbestand einmal im Jahr auf den Prüfstand stellen.
Änderung der Lebenssituation
Bei einigen Ereignissen im Leben ändert sich der Versicherungsbedarf. Hier sollten Sie prüfen, ob die bisherige Versicherung mit den vereinbarten Konditionen noch Sinn macht oder ob eine Anpassung erforderlich ist. Sie haben die Möglichkeiten der Vertragsanpassung, Kündigung der bisherigen Versicherung und Neuabschluss oder Abschluss einer zusätzlichen Versicherung. Hier Beispiele für Lebenssituationen, bei denen eine Vertragskontrolle ratsam ist:
Ereignis | Änderungsbedarf |
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Erste gemeinsame Wohnung mit dem Partner | Kündigen einer Hausratversicherung und einer Haftpflichtversicherung, wenn jeder Partner einen Vertrag hat |
Umzug in eine größere Wohnung | Versicherungssumme in der Hausratversicherung anpassen |
Umzug von Mietwohnung in eigene Wohnung | – Baustein Miete in der Rechtschutzversicherung kann entfallen – Versicherungssumme in der Hausratversicherung anpassen |
Hochzeit | Versicherungssumme einer Lebensversicherung eventuell zur Absicherung des Partners erhöhen |
Geburt der Kinder | Risikolebensversicherung zur Absicherung der Familie anpassen |
Hausbau / Hauskauf | Risikolebensversicherung zur Absicherung der Familie anpassen |
Ruhestand | – Dienst- und Amtshaftpflichtversicherung kann wegfallen – Baustein Beruf in der Rechtschutzversicherung kann wegfallen |
Urlaub in Deutschland | Kündigung einer vorhandenen Auslandsreisekrankenversicherung oder einer Reiserücktrittversicherung |
Sollten Sie in den oben erwähnten Lebenssituationen die genannten Versicherungen nicht abgeschlossen haben, können Sie überlegen, ob der Abschluss einer Versicherung für dieses Risiko für Sie Sinn macht. Nur im Ruhestand oder im Deutschlandurlaub brauchen Sie über keinen Neuabschluss der erwähnten Versicherungen nachdenken.
Bessere Versicherungstarife
Die Tarife der Versicherungen ändern sich, da der Schutzbedarf der Kunden aufgrund neuer Risiken wächst. Beispiele für neu entstandene Versicherungsbedarfe sind Solaranlagen, Smartphone oder Gefahren durch Computernutzung. Hierfür entstanden neue Versicherungsangebote oder werden als Baustein in bestehenden Versicherungsarten mitgeführt.
In neueren Tarifen der Sachversicherungen finden sich angepasste Schadenshöchstgrenzen, die an die entstehenden Risiken und an das gestiegene Preisniveau angepasst wurden, beispielsweise bei Fahrradversicherungen. Auch in der Privathaftpflichtversicherungⓘ wurden im Laufe der Zeit die empfohlenen Deckungssummen für Personen-, Sach- und Vermögensschäden angehoben.
Prüfen Sie Ihren Versicherungsbestand unbedingt, ob besonders bei lange bestehenden Verträgen die Versicherungssummen noch ausreichen und ob alle notwendigen Schadensfälle abgedeckt sind. Die Kündigung der bisherigen, lange bestehenden Versicherung und ein Neuabschluss bringt oft eine bessere Risikoabdeckung und günstigere Versicherungsbeiträge.
Günstigere Angebote für Neukunden
Besonders in der Kfz-Versicherungⓘ herrscht ein großer Preiskampf zwischen den Versicherern. Neukunden werden mit günstigen Tarifen gelockt, während die Bestandskunden die Beiträge für den teureren Alttarif bezahlen.
Es lohnt sich, über Vergleichsrechnerⓘ im Internet einen Beitragsvergleich durchzuführen. Mit einem günstigeren Vergleichsangebot besteht die Möglichkeit, mit dem bisherigen Versicherer über einen Treuerabatt zu sprechen. Auch bei Sachversicherungen, z. B. Hausratversicherungⓘ oder Wohngebäudeversicherungⓘ, sind Nachlässe möglich.
Doppelversicherungen vermeiden
Mit der Mitgliedschaft in Vereinen und Organisationen oder bei Kreditkarten ist häufig (eingeschränkter) Schutz für bestimmte Situationen im Beitrag enthalten. Beispiele:
- Mietrechtschutzⓘ im Mieterverein
- Sportunfallversicherungⓘ im Sportverein
- Verkehrsrechtschutzⓘ im Automobilclub
- Berufsrechtschutzⓘ bei einer Gewerkschaft
- Reisegepäckversicherung bei einer Kreditkarte
In diesen Fällen können Sie vielleicht auf eine eigene Versicherung verzichten. Allerdings sollten Sie die Versicherungsbedingungen genau prüfen, da die Kriterien, wann die Versicherung leistet, oft eingeschränkt sind und die Leistungshöhe eventuell nicht ausreichend ist.
Fazit
Der jährliche Versicherungscheck ist sinnvoll, da sich Ihr Bedarf an Risikoschutz im Laufe der Zeit wandelt. Zusätzlich können Sie bessere Versicherungsbedingungen und günstigere Versicherungsprämien bekommen.
Meinen Spaß und Ehrgeiz beim Versicherungscheck ziehe aus der Tatsache zu wissen, weiterhin gut gegen viele Risiken versichert zu sein und günstige Versicherungsprämien zu zahlen. Und viele Euro gespart zu haben.
Gute Musik im Hintergrund und eine geschmackvolle Tasse Kaffee oder Tee hilft mir beim Check. Bei regelmäßiger Durchführung des Versicherungschecks sinkt jedes Mal der Aufwand, da der Versicherungsbestand relativ aktuell ist. Konnte ich Sie überzeugen?