Baufinanzierung – günstig wie nie

Sichern Sie sich jetzt die aktuell günstigen Zinsen für Ihr Eigenheim

Sichern Sie sich jetzt die aktuell günstigen Zinsen für Ihr Eigenheim, Foto: © Heike Hering / PIXELIO

Aktuell ist die Baufinanzierung günstig wie nie, die Darlehenszinsen liegen unter dem Tiefstand von September 2005. Ein Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung bekommen Sie für rund 3,3 % Zinsen im Jahr. Egal ob sie ein Eigenheim kaufen, ein Haus neu bauen wollen, oder eine Anschlussfinanzierung für Ihren bisherigen Kredit benötigen, Sie sollten jetzt handeln.

Die Zinsen liegen weit unter dem Durchschnittszins von rund 7,8 % innerhalb der Jahre 1982 – 2002 bei einem Darlehen mit 10 jähriger Zinsbindung. Für einen Kredit in Höhe von 150.000 Euro müssen Sie bei einem Zinssatz von 3,3 % und einer anfänglichen Tilgung von 1 % nur 537,50 Euro pro Monat bezahlen. Vor zwei Jahren waren hierfür noch 775 Euro im Monat fällig.

Zinsfestschreibung

Sinnvoll ist es, sich den günstigen Zins für das Baugeld durch eine Zinsfestschreibung auf viele Jahre hinaus zu sichern. Längere Zinsfestschreibungen erhöhen zwar den Zinssatz geringfügig, allerdings gewinnen Sie dadurch Planungssicherheit für viele Jahre. Zinsfestschreibungen werden bei den meisten Banken, Sparkassen und Versicherungen für 5, 10, 15 und 20 Jahre angeboten.

Kündigungsrecht

Selbst bei einer Zinsfestschreibung von mehr als 10 Jahren gehen Sie kein Risiko ein, da der Kredit durch den Kreditnehmer einseitig gekündigt werden kann. Mit einer Frist von 6 Monaten können Sie den Kredit für das Baugeld jederzeit nach Ablauf von 10 Jahren nach der letzten Auszahlung kündigen. Die Möglichkeit, den Kredit zu kündigen, ist im BGB geregelt.

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Effektiver Jahreszins

Achten Sie aber nicht nur auf den effektiven Jahreszins, sondern auch auf zusätzliche Kosten für Bearbeitungsgebühren, Gutachter oder Schätzgebühren. Diese Zusatzkosten können einen Kredit mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins teurer werden lassen, als einen Kredit mit einem höheren effektiven Jahreszins.

Anschlussfinanzierung

Wenn Ihr Darlehensvertrag in den nächsten Monaten abläuft, sollten Sie frühzeitig Angebote verschiedener Anbieter einholen. Dadurch können Sie in aller Ruhe den neuen Vertrag aushandeln. Auch der Wechsel der Bank nach Ablauf des Vertrags ist möglich. Hat Ihr Darlehensvertrag noch eine Restlaufzeit von 1 – 5 Jahren, kann auch schon ein Folgevertrag abgeschlossen werden. Dieses sogenannte Forward-Darlehen kostet zwar geringfügig mehr, allerdings gewinnen Sie dadurch für die nächsten Jahre Planungssicherheit und Sie sichern sich den aktuell günstigen Zinssatz. Wenn Sie sich nun für eine günstige Baufinanzierung interessieren, finden Sie hier einen Rechner zur Kalkulation einer Baufinanzierungⓘ:

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